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Acerca del rol

El objetivo principal de la posición será garantizar la gestión eficiente de los procesos de gestión de riesgo crediticio para SMEs (Pequeña y Mediana Empresa Mexicana), asegurando la el correcto balance entre riesgo crediticio y beneficio económico.

Tendrá a su cargo de forma indirecta al Analista de Mesa de Control y al analista del equipo de Cobranza. Colaborará de forma directa con Ventas y Riesgos para asegurar que el proceso de KYC y underwriting cumplan las políticas de Crédito y Portafolio SMEs y que el proceso de evaluación crediticia sea siempre cumplido de forma correcta.

Responsabilidades

Evaluación de crédito:

• Liderar el proceso de evaluación de crédito para las PYMES, asegurando la precisión y la diligencia en la revisión de solicitudes que hace Mesa de Control.

• Asegurar la calibración y mejora continua de los modelos de evaluación de crédito para SMEs. Desarrollar y mantener criterios de evaluación de crédito actualizados y pertinentes de acuerdo a los clientes potenciales que se tienen en la operación.

• Realizar análisis financiero detallado, usando las herramientas disponibles para consolidar un análisis de riesgo para evaluar la solvencia crediticia de las empresas potenciales .

Integración de expedientes:

• Colaborar con Riesgo para integrar la información de los clientes para el reporte mensual con buró de crédito.
• Asegurar que tanto las políticas de conocimiento del cliente (KYC) como el underwriting (el análisis de riesgo crediticio de los clientes) cumplan con las políticas internas de riesgo.
• Asegurar que Mesa de Control cuenta con los expedientes completos, correctos y actualizados que sustentan la autorización de la línea.

Apoyo a la evaluación de solvencia:

• Cálculo de la capacidad de pago y la probabilidad de incumplimiento de pequeñas y medianas empresas.

• Generación de modelos que permitan generar oportunidades de crédito para todos los clientes empresa potenciales que llegan distintas a los SMEs (SAS, PFAEs, etc).

Cumplimiento normativo

• Asegurar el cumplimiento de las políticas de crédito y monitoreo del portafolio.
• Asegurar el cumplimiento de las políticas de cobranza.

Gestión de cartera:

• Supervisar la cartera de préstamos existente, identificando y abordando proactivamente cualquier riesgo potencial.
• Desarrollar estrategias efectivas para minimizar la morosidad y mejorar los índices de cobranza. Mantener una comunicación clara y efectiva con los clientes, brindando asesoramiento y soluciones personalizadas según sea necesario, a través del trabajo en conjunto con Servicio al Cliente y Cobranza (interna/externa).
• Implementar sistemas y procesos para monitorear el desempeño de la cartera y tomar medidas correctivas según sea necesario.

Colaboración con otras áreas:

• Compartir información de interés sobre el mercado financiero y fintech en México y latinoamérica para el credit manager.
• Verificar la exactitud de la información de clientes en los reportes internos para asegurar la eficiencia en los procesos de cobranza.
• Atender y resolver discrepancias en la información de crédito de los clientes junto con el equipo de operaciones garantizando la corrección de datos para evitar impactos negativos.
• Comunicar proactivamente con el equipo de producto y operaciones sobre cualquier evento que afecte a los clientes, tales como bloqueos o desbloqueos de cuentas, correcciones de saldo, ajustes en las líneas de crédito, cambios en las tasas de interés o la aplicación de fees.
• Servir de enlace para asegurar la implementación efectiva de cambios y resolver problemas rápidamente con el equipo de customer service, ventas y operaciones.
• Proveer al equipo de ventas información detallada y actualizada sobre los clientes para potenciar oportunidades de ventas y prevenir riesgos crediticios.
• Realizar reuniones periódicas con el analista de mesa de control para revisar las actividades planificadas semanalmente y asegurarse de que estas están alineadas con los objetivos de la empresa .
• Evaluar y ajustar los cronogramas de actividades del analista para maximizar la eficiencia y efectividad en la detección y prevención de riesgos.

Toma de decisiones:

• Mantener una línea de comunicación abierta y constante con el credit manager para suministrar información pertinente que pueda influir en los informes de cartera, documentos para VC y la toma de decisiones estratégicas.
• Aportar datos críticos y análisis para apoyar la gestión de cartera de créditos y la evaluación de riesgos.
• Rechazar solicitudes de crédito para leads con falta de capacidad de pago o probabilidad de pago.

Reporteo

• Reporte mensual de la cartera al buró de crédito.
• Supervisión diaria del reporte de morosidad.
• Reporte mensual para el despacho de cobranza externa.
• Contribuir a los reportes del Credit Manager (Outstanding loan book, AQR, Loantape, IRR, Payments).

Educación y experiencia

• Licenciatura en Finanzas, Economía, Administración de Empresas o un campo relacionado. Deseable especialización en Finanzas o Gestión de Riesgos (Matemáticas, Actuaría, Estadística, Econometría, Ingeniería, etc).
• Experiencia previa en funciones de análisis de crédito especialmente en el sector de servicios financieros.
• Experiencia comprobable en la evaluación de crédito, gestión de cartera y cobranza, preferiblemente enfocado en el segmento SMEs.
• Conocimiento profundo de los principios financieros, análisis crediticio y gestión de riesgos.
• Uso de Excel avanzado y comodidad en el manejo de Python o R para análisis de datos y decisiones, aún a nivel básico.
• Experiencia en el desarrollo e implementación de estrategias para minimizar la morosidad y maximizar la recuperación de deudas.
• Capacidad para interpretar y analizar datos financieros complejos para tomar decisiones informadas.
• Conocimiento previo comprobable en la revisión manual de solicitudes de crédito empresarial: conocimientos de aspectos básicos de documentación aplicable a empresas. Conocimientos previos del funcionamiento de un crédito empresarial o corporativo.
• Conocimiento sólido de análisis financiero y evaluación de riesgos.
• Habilidades analíticas avanzadas y atención al detalle.
• Conocimiento de las regulaciones financieras y normativas relacionadas con la concesión de créditos.
• Excelentes habilidades de comunicación, tanto verbal como escrita, con la capacidad de interactuar efectivamente con una variedad de partes interesadas.